Planned Payment is the funding goal in the Spending Plan for each particular debt. Any 
modification to the value for a Money For envelope or other debt envelope will also change 
the Planned Payment value in the Debt Center. However, for Mortgages, the Planned 
Payment will be the Principal & Interest only. 
303. What is the Payoff Month in the Debt Center? 
The Payoff Month is the forecasted month when your debt would be paid off in full. This 
calculation includes the Roll-Down of planned payments as debts in the list are eliminated. 
-
304. Custom Priority in the Debt Center 
This is the priority that you can set to override the Lowest Balance and Highest Interest Rate 
Payoff Orders if needed. To make changes to the Custom Priority for each debt, highlight a 
debt then click on the Edit option. In the pop up window, edit the numerical value next to 
Custom Priority. 
Please note that changing the Custom Priority value for a single debt will not affect other 
debts added, so it is possible for two or more debts to share the same Custom Priority. In this 
situation, the application will prioritize the debt with the higher interest rate ahead of the 
other debt with the same priority value. If you need to override this, simply edit all debts so 
none of them share the same Custom Priority value. 
Also note that the first debt you add to the debt center will have a default custom priority as 
#1, the second debt you add will have a default of being #2 on the custom priority, the third 
will be # 3, etc. Once you remove a debt, the debt that was next in line is given the highest 
priority. For example, if I remove the debt with custom priority #1 because I paid it off, the 
debt with the custom priority #2 is given the 1st priority, and the rest of my debts will 
automatically change their custom priority accordingly. As stated above, you can change this 
priority order if you desire at any time. 
305. Can you explain how the totals displayed in the Debt Center's 
Debt Roll-Down Plan Totals list are calculated? 
The values displayed in the Debt Center's Debt Roll-Down Plan Totals list are defined as the 
following: 
Extra Debt Payments Envelope: This is the Planned amount that you can set from within 
the Spending Plan. This is also included as part of the Planned Payments total. 
Pdf custom paper size - Compress reduce PDF size in C#.net, ASP.NET, MVC, Ajax, WinForms, WPF
C# Code & .NET API to Compress & Decompress PDF Document
pdf file size; change file size of pdf
Pdf custom paper size - VB.NET PDF File Compress Library: Compress reduce PDF size in vb.net, ASP.NET, MVC, Ajax, WinForms, WPF
VB.NET PDF Document Compression and Decompression Control SDK
pdf compression; change font size in pdf comment box
Starting Balance: This is the sum of the Starting Balances for all of the debts in the list. 
Current Balance: This is the sum of the Current Balances for all of the debts in the list. You 
can compare this to the Starting Balance amount to see your overall progress in paying off 
your debt completely. 
Planned Payments: This is the sum of the Planned Payments that you make towards the 
debts in the list for each month. This includes the amount that you have planned for the Extra 
Debt Payments Envelope. 
Payment Remaining: This is the total amount of money that you have left to pay on all of 
your debts. 
Interest Remaining: This is the total amount of interest that you will still have to pay on all 
of your debts. 
Time to Repay: This is how long it will take you to completely pay off all of your debts in 
the list. 
306. What is the Extra Debt Payments envelope? 
When you add your debts to the list in the Debt Center, an "Extra Debt Payments" envelope 
will automatically be created for you. 
This special envelope will assist you in applying extra money to the envelopes you use to 
make payments for your debt accounts. (This system generated envelope cannot be deleted, 
as its functionality is very important) Acting like a conduit, any positive amounts that you 
transfer, sweep, fund or assign to the Extra Debt Payments envelope will automatically be 
transferred to the appropriate envelopes associated with your debt accounts based on your 
priorities. The system will know which envelopes to apply the money to based on the payoff 
order you chose when setting up your Debt Roll-Down Plan. 
You should also try to allocate some of your income directly to the Extra Debt Payments 
envelope within your Spending and Funding Plans. If you can find ways to spend less in 
other areas as much as possible and apply that money to your Extra Debt Payments envelope, 
you will be amazed at how much faster you will be able to eliminate your debt. Applying as 
little as ten extra dollars a month to the Extra Debt Payments envelope can eliminate just over 
1 year of the total time originally required to repay a debt with a balance of $2000. 
307. What is the "What If" Scenarios field? 
C# PDF Print Library: Print PDF documents in C#.net, ASP.NET
PDF document printing paper size and PDF document printing resolution. Fully-featured PDF document printing SDK can help to easily create a custom web-based
best way to compress pdf file; pdf compressor
The "What If" Scenarios area is a great place to see how fast you can accelerate the payoff of 
all your debt(s). "What If" you could find some extra money each month and apply it to your 
Extra Debt Payments envelope? "What If" you applied a One-Time Payment such as a tax 
return, annual bonus, or another type of extra income to debt repayment? You can see the 
answers to these questions by adjusting the amounts of the Extra Debt Payments Envelope 
and One-Time Payment fields in the Debt Center. You can even adjust the amount of the 
Total Planned Payment field and it will calculate how much you need to allocate to your 
Extra Debt Payments envelope each month to reach that goal. 
Once you enter these amounts in the “What If” scenarios, you will be able to see how these 
numbers will affect each different Payoff Order (the best option will be marked with a green 
arrow). You can also easily compare these numbers to your current payoff plan to see how 
long it would take you to payoff all of your debts if you weren't using the Debt Roll-Down 
method at all. 
308. What is the "2cents" icon for in the Debt Center? 
The  
icon is for making product related suggestions. To submit a suggestion, click on 
the icon, which is located at the upper right hand corner of the Debt Center, and enter the 
requested information in the required fields, then click the Submit button. 
309. How can I  balance my online account? 
(This article assumes your online balance includes pending account activity, in the event 
that the online balance does not include pending activity, our recommendation would be 
to create the pending transactions to reflect activity that has not yet cleared the account 
after assigning all transactions) 
1. Make sure all New Transactions are assigned. The balances don't mean anything until all 
of the transactions are assigned. 
2. Check for Pending Transactions. 
3. Go to the account itself (in the Mvelopes register and at your financial institutions 
website). 
3a - If there are no Pending Transactions, compare the Online and Register balance. 
3b - If there are Pending Transactions, change the Period in Mvelopes to All Dates. Sort by 
Clr. Compare the running balance on the same line of the last cleared transaction to the 
Online Balance up above. 
4 - If they differ, decide if you want to recreate any missing transactions and check for 
duplicate transactions. The difference between the Online and Register Balance, or the Online 
and Cleared Register Balance may consist of just one or two transactions. If there are 
duplicate transactions, sort by Payment amount by clicking on the Payment column header 
above. Delete any verifiable duplicates. 
5 – Otherwise, you could adjust the Starting Balance entry by the difference between the 
Online and Register Balance, or Online and Cleared Register Balance. Subtract the Register 
Balance, or the Cleared Register Balance from the Online Balance. If the sum is positive, add 
this amount to the Starting Balance. If the sum is negative, then subtract it from the Starting 
Balance. This number is the number to enter as your new starting balance. 
6 – Balance your envelopes. We do not want any negatives except for reimbursable expenses, 
and we want each envelope to reflect what needs to be set aside out of the current funds at the 
bank, from today going forward. This includes the Money For envelopes, which set aside 
funds to pay to the credit card. If there is excess in any envelope, transfer it out. If there is not 
enough, we will want to fund it after we've transferred out all the envelopes with extra funds.  
So, start by transferring out the excess amounts to the Income Cash Pool, and then manually 
fund the envelopes to make them reflect your current budget as of today. 
310. What is aggregation? 
Aggregation is the technical term for the process of downloading transactions. 
We aggregate your financial institution accounts on a daily basis, usually between 2 and 6 am 
MST. We will also sometimes manually aggregate the accounts to confirm that a reported 
technical issue is fixed. 
311. How do I reactivate my account? 
You can reactivate your account by chatting with a representative. Unfortunately, if your 
account has been inactive for more than 60 days, we will not be able to reinstate your 
account, and you will need to open a new account (by signing up for a free trial) and creating 
a new user name and password. 
312. How do I schedule a bill to be paid in Bill Pay? 
You will need to 'add a bill' before you can schedule a payment to that bill. Please see the 
knowledgebase article "Bill Pay - Add a Bill" (see answer #223, you can use the key word 
payee or add a bill to search by keyword). 
To schedule a bill to be paid if the payee is already addded to Bill Pay, log into Bill Pay and 
then: 
1. Find the biller you wish to pay from your list of billers in the 'payment center' area of Bill 
Pay. 
2. Enter an  amount in the 'Amount' field. This will automatically populate the first date 
Fiserv (CheckFree) can guarantee the payment will reach the payee. 
Another option is to select the date first and then enter the amount. 
313. I get an error in Bill Pay stating that it is too early to pay the 
biller, what does this mean, and what should I do? 
If you are receiving this message in Bill Pay, it means that you are trying to select a date 
earlier than when fiserv (CheckFree) can guarantee the payment will be received by the 
payee. 
There are three main methods of payment that fiserv (CheckFree) uses: 
1. Laser Draft Check 
This type of check is encoded with your account number and routing number, and is mailed 
to the payee. This is the same as you writing a check out of your checkbook and mailing it. 
The funds will not come out of your account until the payee actually cashes your check. (This 
method can be as far out as 14 businesss days.) 
2. Corporate Check (also known as 'electronic to check') 
This payment methd consists of the money being withdrawn from your account and placed 
into Fiserv's (CheckFree's) corporate account and the payee you requested receives a check 
by mail from Fiserv (CheckFree). 
3. Electronic Transfer 
When this method is used, the funds are electronicallt drawn out of your account and 
electronically deposited into the payee's account. 
Unfortunately, it is not possible to choose which method is used, as the method used is 
dependant upon what the payee accepts. However, as a general rule, if, when you select to 
pay a bill, the date is more than a couple of days out, it is safe to assume a corporate check or 
a laser draft check is being used. 
The date you can select in Bill Pay is dependant upon which payment method(s) the payee 
will accept. So, if you receive the erorr that the date you have selected is too early, this would 
be why; you have simply chosen a date that fiserv cannot guarantee the payment will be 
received, so the system will not allow you to select that date. (For more information on 
fiserv's guarantee, please see the article titled "Fiserv (CheckFree) User agreement"). 
To correct this error message, simply select a later date. 
If you are selecting a later date and are repeatedly getting this error, regardless of how much 
later of a date you select, you can try logging out of the application,  clearing your cache and 
cookies, and logging back in. 
If you are unsure of how to clear your cache and cookies, please see the article "clearing your 
cache and cookies". 
314. How do I schedule an automatic payment in Bill Pay? 
To schedule an automatic bill payment in bill pay, first, make sure that the payee (biller) is 
added to bill pay (if not, you can check the article "Bill Pay - Add a Bill"). 
1. Go to "Manage my bills" 
2. Select the payee you wish to set up an automatic payment with. 
3. Select "Add an automatic payment" 
4. Select/fill out the appropriate information (the account to pay the bill from, the payment 
amount, the payment frequency, etc.) 
5. Click on "Save Changes" 
This bill will be automatically paid based on the inforamtion you enter. If you wish to cancel 
this automatic payment, go to "Manage my bills" and  select the biller from the drop down 
menu, and then select to "delete automatic payment 1". When prompted with the 
confirmation (are you sure you want to delete this automatic payment?), select "Yes". The 
number at the end of "delete automatic payment" may be differrent than the number 1, 
depending on how many times you have canceled and re-created an automatic payment for 
this biller, or if you have created a future automatic payment with a different amount or 
schedule for this payee. 
Be sure to check your pending payments in the payment center to cancel any pending 
reoccuring payments, as the nearest scheduled automatic payment may not be canceled 
without doing so manually.   
315. Assigning a mortgage transaction when you have your 
mortgage added to the debt center 
After you've added your mortgage to the debt center, when you assign a mortgage 
transaction, you will be prompted with a window that asks you how much of your payment 
went to interest, principal, and if applicable, escrow or other services/fees and your extra debt 
payment amount. (If you have not added your mortgage to the debt center, you would simply 
assign the transaction to the mortgage envelope and the transaction would be complete and 
assigned). 
Based on the payment amount and interest rate entered in the debt center, the principal and 
interest will automatically populate for you. For example, if I have a mortgage for 
$206,320.00 that has an interest rate of 7.0% and a monthly payment of $1422.00, when I 
assign this transaction to my mortgage envelope this window will appear with amounts pre-
populated for me with $218.47 in principal, and $1203.53 to interest: 
You can change these amounts as needed to reflect how much of your payment has gone to 
escrow, home insurance, or some other service that you pay as part of your full mortgage 
payment. This window will not allow you to have a difference between the 'total' and the 
'transaction amount', ensuring that the calculations are as accurate as possible. 
Also remember that in the debt center debt registers, your mortgage amount will only go 
down by the principal amount. 
316. How do I use the Debt Registers area in the Debt Center? 
The main purpose of the Debt Registers is to allow you to see the transactions that are 
affecting the account balance for the associated debt. The Debt Registers are where 
transactions are shown for the loan and mortgage accounts that will update those balances, 
since these account types will not show up under the Spending Accounts pane on the main 
applicaiton screen. 
When you assign a payment from your checking account to a loan or mortgage envelope, you 
are prompted with a window that asks you to confirm how much of the payment was interest 
and how much was principal. You will notice that after the transaction is assigned to the 
envelope, within the corresponding loan/mortgage debt registers, the balance only goes down 
by the principal amount, and the transaction in this register shows as just the principal amount 
as well. This is to show you how much you still owe to your loan/mortgage in reality. 
317. Assigning a loan transaction when your loan is added in the 
debt center 
Much like when you assign a mortgage transaction, when you assign a loan payment to the 
envelope you have specified in the debt center, you will be prompted with a window that asks 
you to confirm how much of your payment went to interest and how much went to principal. 
The loan payment window will have fields that you can enter any fees or other services that 
you pay with your loan in so that the debt center account register can update with just the 
principal balance. 
Based on the payment amount and interest rate entered into the debt center, the principal and 
interest amounts will default to the correct calculations. For example, if I have an auto loan 
that I pay on that has a full balance due of $14750.00 with a monthly payment of $517.00 and 
an interest rate of 8.90% the amounts will calculate automatically for me, and the principal 
field will show $410.26 and the interest field will show $106.74: 
If I had some fees or other service come out of my loan payment, I can change them as 
needed so that my principal amount is accurate. 
Also remember that in the debt center debt registers, my loan amount will only go down by 
the principal amount. 
318. Debt Center - Loans/Mortgages FAQs 
1) What is "Payment from Statement"? 
The "Payment from Statement" is often described as the "Current Monthly Payment" on a 
mortgage or loan statement. It is simply the full amount due on the loan or mortgage each 
month. 
2) Will "Payment from Statement" for a mortgage account always be greater than 
"Principal & Interest"? 
The minimum mortgage payment due for mortgages (unless it is an interest only mortgage - 
not typical nor considered "permanent" financing) will always include principal and interest. 
If you are managing your own property taxes and mortgage insurance the principal and 
interest will be the full payment from statement. The payment from statement will be greater 
than principal and interest alone when you are using an escrow provided in the mortgage 
payment itself to manage property taxes and insurance. 
The Debt Center asks for the Principal and Interest component of the payment and the entire 
Payment amount from the statement so it can accurately calculate the principal to be applied 
to the debt roll-down calculations. 
3) Can payment transactions towards loan and mortgages be auto-assigned by the 
Transaction Rules Manager? 
Yes, they can be auto assigned as long as the description in the Payee field is unique enough. 
The only difference is that you will not see the Debt Transaction window and the matching 
Deposit transaction will automatically be created in the Debt Register for the corresponding 
loan or mortgage. 
4) When I assign the payment transaction to Mortgage loan, a "Debt Transaction" 
window is displayed. What do I need to enter in the fields? 
Most of the fields in the Debt Transaction windows will be automatically filled based on the 
information in the Debt Center as well as the information that was entered when adding a 
mortgage debt. 
The amounts that are are the Principal & Interest and Payment From Statement. These values 
are calculated based on the information provided at the time of adding the mortgage debt. 
Then, the Interest field is initially calculated by taking the last Current Balance, multiplying 
that by the interest rate, and then dividing by 12. If you find minor differences between the 
values presented in the assigning a mortgage payment window and the values on your 
statement, you can adjust them in this window. 
The Principal field is initially calculated by subtracting the calculated Interest from the 
Principal & Interest. 
Escrow (taxes, insurance, etc.) is initially calculated by subtracting the Principal & Interest 
from the Payment From Statement. 
Fees / Other is never calculated nor auto-filled. The user may enter an amount in this field 
and it will be calculated in the Total. 
Extra Debt Payment is ONLY calculated and auto-filled when the Transaction amount is 
greater than the Payment From Statement. 
5) If I add an offline loan account in debt center, why can't I edit the account balance 
from Account Manager? 
Documents you may be interested
Documents you may be interested