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15
When are e-banking transactions processed?
E-banking transactions on most accounts are processed on the day they are made or 
scheduled to occur.
However, due to processing requirements, a funds transfer from your account made via NetBank, 
our mobile phone application, or telephone banking between 12:00 midnight and 12:30am 
(Sydney/Melbourne time) on Sunday to Friday (inclusive), or a funds transfer made between 12:00 
midnight and 1:30am (Sydney/ Melbourne time) on Saturday may be treated as if the transfer 
occurred on the previous calendar day. For example, a NetBank funds transfer made at 12:15am 
(Sydney/Melbourne time) on Wednesday morning may be treated as if the transfer was made on 
Tuesday and will appear on your statement as at Tuesday’s date.
Please note that the following e-banking transactions, whilst debited to your account as above, 
may not be processed by us or credited to the recipient’s account until the next business day:
• transfers to Commonwealth Bank home loans, credit cards, Savings Investment Accounts, 
Passbook Savings Accounts and Pensioner Security Accounts (Passbook option);
• transfers to other fi nancial institutions and BPAY payments made or scheduled to occur after 
6pm (Sydney/Melbourne time) or on a non-business day.
Payments to accounts at other fi nancial institutions will be credited to the recipient’s account when 
the other fi nancial institution processes the transaction, which may take up to 3 business days.
1.2.9 Using BPAY
BPAY (Bill Payment) lets you pay most bills over the telephone using NetBank and our mobile 
phone application.
To use BPAY, you must fi rst set up a password for Telephone Banking or register with NetBank. 
For more details, visit NetBank or call us.
If you have a NetBank Saver Account, then you can’t use BPAY. If you have a Youthsaver
Account, then you can’t use BPAY over the phone.
You can’t schedule a future payment or transfer through BPAY and NetBank for a:
• GoalSaver Account;
• Pensioner Security Account (Passbook option);
• Passbook Savings Account; and
• Savings Investment Account.
Can you stop a BPAY transaction?
A BPAY transaction cannot be stopped once you have confi rmed the relevant information. 
What happens if a Biller can’t process a payment?
If a Biller tells us that they can’t process your BPAY payment, we will:
• notify you;
• credit the payment amount back to your account; and
• if needed, help you make a valid BPAY payment.
Part 1: Using your account
Paste jpeg into pdf - copy, paste, cut PDF images in C#.net, ASP.NET, MVC, Ajax, WinForms, WPF
Detailed tutorial for copying, pasting, and cutting image in PDF page using C# class code
how to copy a pdf image into a word document; copy picture to pdf
Paste jpeg into pdf - VB.NET PDF copy, paste image library: copy, paste, cut PDF images in vb.net, ASP.NET, MVC, Ajax, WinForms, WPF
VB.NET Tutorial for How to Cut or Copy an Image from One Page and Paste to Another
how to copy pdf image; copy image from pdf reader
16
BPAY – what happens if there is a mistake or you fi nd unauthorised transactions
If you make a BPAY payment by mistake, we will try to help you recover the payment from the 
Biller or any other person who received it. 
If we can’t recover the payment within 20 business days, then you are liable for that amount. You 
should then try to resolve the issue with the Biller or the person who received the payment.
If you report an unauthorised transaction and we fi nd that your account has been:
• incorrectly debited or credited, then we will adjust your account (including any interest and 
charges) and notify you in writing; or
• correctly debited or credited or that you’re liable for the loss or part of the loss, then we will give 
you copies of the relevant documents or evidence.
1.2.10  Using BPAY View
®
BPAY View lets you receive some bills electronically instead of by mail. You can use NetBank to 
view these bills and then pay them immediately.
To register for BPAY View, register on NetBank or call us.
What you agree to when you register for BPAY View
When you register to receive a bill or statement electronically through BPAY View, then you agree 
to the following:
• that you’re entitled to receive that bill or statement from the applicable Biller;
• the bill or statement you receive satisfi es any legal obligations a Biller has to provide you with 
bills and statements;
• that you will check your emails and NetBank at least once a week;
• to make sure that your mailbox can receive email notifi cations (e.g. it has enough storage 
space available);
• to tell us if you or any user are unable to access your email, NetBank or a link to a bill or 
statement for any reason;
• when a Biller sends you a bill or statement, we record that you received it on the day we notifi ed 
you about the bill or statement by:
• sending you an email to your server at your email address; or
• posting a notifi cation in NetBank;
• when a Biller sends you a bill or statement, we record that you did not receive it if:
• we are notifi ed that your mailbox is full;
• we are notifi ed that you can’t receive our notifi cation email; or 
• our notifi cation email is returned to us undelivered.
• that we can disclose any personal information (e.g. your name, email address and that you are 
our customer) that a Biller needs to confi rm that you have registered for BPAY View or have 
cancelled your BPAY View registration;
• that we can disclose any of your transactional information that is needed to process your BPAY 
Payments and any user’s use of BPAY View;
Part 1: Using your account
VB.NET PDF Convert to Jpeg SDK: Convert PDF to JPEG images in vb.
edit, C#.NET PDF pages extract, copy, paste, C#.NET Export high quality jpeg file from PDF in .NET Turn multiple pages PDF into multiple jpg files in VB.NET
cut image from pdf online; how to paste a picture into pdf
C# PDF Page Extract Library: copy, paste, cut PDF pages in C#.net
Ability to copy selected PDF pages and paste into another PDF file. Copy three pages from test1.pdf and paste into test2.pdf.
copy and paste image from pdf to word; how to cut picture from pdf file
17
• that you allow data to be collected by us or your nominated Biller(s) about whether you access 
your emails, NetBank and any link to a bill or statement;
• that you will tell us when your personal information changes and we can disclose this to all other 
participants in the BPAY Scheme as required; and
• that we can disclose to a Biller that one of the events set out under ‘Receiving paper bills and 
statements instead of electronic ones’ on this page has taken place.
Suspending or cancelling BPAY View
At any time, we can suspend or cancel your:
• use of BPAY View entirely or in relation to a particular Biller; and
• registration to use BPAY View.
We can do this without giving you any notice although we will take all reasonable steps 
to notify you.
Who’s responsible for sending you electronic bills and statements?
We are not responsible for arranging or making sure that any Biller actually sends you a bill or 
statement (except as set out in this section).
If you don’t receive a bill or statement from a Biller, or you can’t view it using BPAY View, then you 
must contact the Biller to get a paper bill or statement.
What happens if there is a problem with BPAY View?
If you don’t receive a bill or statement because it was:
• not sent to you on time or at all (other than because you failed to view an available bill);
• sent to the wrong person; 
• sent with incorrect details; or 
• sent to you after you have unsuccessfully attempted to deregister from using BPAY View;
then as soon as you become aware of any of these errors, you must tell the Biller and ask for a 
correct paper bill or statement.
If you pay a bill late, then you’re responsible for paying any fee or interest the Biller 
may charge you.
Storing and deleting bills and statements
You can access a bill or statement, until one of these things happens:
• you delete it;
• the access period set by the Biller expires; or
• it’s been 18 months since you received it (we’ll delete it whether you have or haven’t paid it).
Also, the maximum number of bills and statements you can receive through NetBank is 150. So, if 
you have 150 bills and statements and a new one is sent to you, then we will delete the oldest bill 
(based on when you received it).
Receiving paper bills and statements instead of electronic ones
In some cases, a Biller may choose to send you a paper bill or statement instead of an 
electronic version. 
Part 1: Using your account
VB.NET PDF Page Extract Library: copy, paste, cut PDF pages in vb.
Ability to copy PDF pages and paste into another PDF file. Support ' Copy three pages from test1.pdf and paste into test2.pdf. Dim
extract images from pdf files without using copy and paste; paste image in pdf preview
C# PDF Image Extract Library: Select, copy, paste PDF images in C#
DotNetNuke), SharePoint. Get JPG, JPEG and other high quality image files from PDF document. Able to extract vector images from PDF. Extract
how to copy and paste a picture from a pdf; how to copy an image from a pdf to powerpoint
18
Unless we are also the Biller, we accept no liability to provide you with a paper bill or statement if 
any of these things happen:
• you or the Biller deregister from BPAY View;
• we are advised that your mailbox is full or that you can’t receive our notifi cation email of a bill 
or statement;
• our notifi cation email to you is returned to us undelivered (e.g. your email address is incorrect or 
cannot be found);
• we are aware that you can’t access your email or NetBank or a link to a bill or statement for 
any reason; or
• you can’t access BPAY View because it is experiencing a technical problem or it’s unavailable 
for any reason for longer than the period specifi ed by a Biller.
If one of those things happens:
• we will take all reasonable steps to notify the relevant Biller (unless the Biller already knows 
about it); and
• we may notify the institutions shown under ‘BPAY or BPAY View’ on page 33.
1.3  Does your account earn interest?
If your account has a credit balance, we may pay interest and bonus interest. The amount and 
type we pay depends on the type of account you have. The tables on page 19 to 20 show how 
we calculate interest and when we pay it.
We do not pay interest on Complete Access accounts while they have the Everyday Offset feature 
even if the balance of the account exceeds the balance of the linked home loan. What we do 
is offset the balance against the balance of a linked home loan, which may reduce the amount 
of interest charged to the linked home loan. Our Usual Terms and Conditions for Consumer 
Mortgage Lending sets out how we calculate the interest on the linked home loan.
If you don’t want us to pay interest on your account, you need to contact us so we can make 
other arrangements.
Interest rates are variable and we may change them at any time. We provide more information in 
the brochure Interest Rates on Transaction, Savings and Investment Accounts. To get a copy, visit 
our website, call us or visit any of our branches. 
Your Tax File Number (TFN)
You don’t have to provide your TFN for your account. However, by law, we must deduct tax from 
the interest earned on your account if:
• you have not provided a TFN or TFN exemption; or
• you are a non-resident.
Part 1: Using your account
VB.NET PDF Image Extract Library: Select, copy, paste PDF images
DotNetNuke), SharePoint. Scan high quality image to PDF, tiff and various image formats, including JPG, JPEG, PNG, GIF, TIFF, etc. Able to
copy picture from pdf to powerpoint; how to cut an image out of a pdf
C# PDF insert text Library: insert text into PDF content in C#.net
Parameters: Name, Description, Valid Value. value, The char wil be added into PDF page, 0
how to copy pdf image into word; copy picture from pdf
19
1.3.1  How we calculate interest and when we pay it
Interest
Transact
Save
Park/Invest
Smart Access and 
Complete Access
Streamline – Assisted /
1Electronic and Electronic 
Pensioner Security 
2Account
1AwardSaver 
GoalSaver
Youthsaver
NetBank Saver
Saving Investment 
1Account 
Cash Management Call 
1Account 
Cash Investment 
Account
We pay interest when you have a 
credit balance.
We pay interest on the full 
balance provided the balance is 
$5,000 or more.
We calculate interest on the daily 
closing balance and pay it:
• quarterly on the fi rst calendar day 
in March, June, September and 
December; and
• when the account is closed.
We calculate interest on the daily 
closing balance and pay it:
• quarterly on the fi rst business day 
in March, June, September and 
December; and
• when the account is closed.
We calculate interest on the daily 
closing balance and pay it:
• monthly on the fi rst 
calendar day; and
• when the account is closed.
– ✔
Tiered interest rates – we pay interest 
on your entire account balance at 
the applicable tiered interest rate 
(except as described on page 21 for 
Pensioner Security Accounts). 
see 
page 
21
– ✔
Part 1: Using your account
C# PDF Convert to Jpeg SDK: Convert PDF to JPEG images in C#.net
High quality jpeg file can be exported from PDF in .NET framework. Turn multiple pages PDF into single jpg files respectively online.
how to cut image from pdf file; how to copy and paste image from pdf to word
VB.NET PDF insert image library: insert images into PDF in vb.net
Support various image formats, like Jpeg or Jpg, Png, Gif, Bmp, Tiff and other Import graphic picture, digital photo, signature and logo into PDF document.
paste picture into pdf preview; paste picture into pdf
20
Interest
Transact
Save
Park/Invest
Smart Access and 
Complete Access
Streamline – Assisted /
1Electronic and Electronic 
Pensioner Security 
2Account
1AwardSaver 
GoalSaver
Youthsaver
NetBank Saver
Saving Investment 
1Account 
Cash Management Call 
1Account 
Cash Investment 
Account
If you make at least one deposit 
and no withdrawals in a calendar 
month, we pay bonus interest on 
credit balances.
– ✔
If you make deposits which increase 
the balance of your account by at 
least $200.00 (excluding interest 
earned on the account and Bank 
initiated transactions) in a calendar 
month, with no more than one 
withdrawal in the same period, 
we pay bonus interest on credit 
balances up to $100,000.00
3
1.  Existing account holders only (no longer available for sale). 
2.  Pensioner Security Account (Passbook option) interest is paid on the fi rst business day in March, June, September 
and December. 
3.  To be eligible for bonus interest, the closing balance of the GoalSaver account on the last day of a calendar month (or the 
day prior to the day the account is closed) must be at least $200.00 higher (excluding Bank initiated transactions and 
interest) than the opening balance on the fi rst day of the same month. Bonus interest does not apply to any portion of the 
balance over $100,000.00.
✔  Yes, it applies to your account. 
–   No, it doesn’t apply to your account.
Everyday Offset
The Everyday Offset feature is an optional feature of the Complete Access account, to link the 
account to an eligible home loan. The account must be conducted in the same name(s) or 
combination of names as your linked home loan. A fee may apply under your home loan contract 
to link your Complete Access with the Everyday Offset feature to an eligible home loan. A monthly 
offset fee may apply. When you switch your home loan to a home loan type that is not eligible 
to be linked to an account with the Everyday Offset feature or close your eligible home loan 
the balance of your account will immediately cease to offset the balance of your loan and the 
Everyday Offset feature will cease to apply to your Complete Access account. When we apply an 
overdraft to your Complete Access account, the Everyday Offset feature will cease to apply.
21
Pensioner Security Accounts Interest Rates
If you have a Pensioner Security Account, interest rates on your account change in line with the 
account balance tiers in the table below. Except for Tier 1, we structure our tiers in line with the 
Federal Government’s deeming thresholds and if those change we adjust our tiers accordingly. 
However, interest rates on this account are not linked to the Federal Government deeming rate 
and may not match that rate. 
Interest is paid on the portion of the account balance that falls within each tier at the applicable rate.
Tier 1
Tier 2
Tier 3
Less than $2,000
From $2,000 up to and including 
the Federal Government’s deeming 
threshold for single persons.
Amount above the Federal 
Government’s deeming threshold 
for single persons.
This section has been left blank intentionally
Part 1: Using your account
22
2.1  Your account statements and notices
We provide statements and notices electronically through our NetBank service where:
• you have selected an account or service which only offers statements and notices 
electronically; or
• it is agreed between us and you have not withdrawn your consent.
Otherwise, we will provide statements and notices by mail to your home or nominated postal 
address (if you have a joint account and the account holders have the same address, then we 
may send one statement or notice addressed to all account holders).
2.1.1  Electronic communication 
If you have asked to receive statements and notices electronically and we have agreed, you need 
to nominate an email address.
When the statement or notice is ready for you to view in NetBank, we will send you a 
notifi cation e-mail. 
We record that you received an electronic statement or notice on the day that our notifi cation 
email enters the server of your email address.
Even if we normally provide electronic statements or notices, we may occasionally send you a 
paper statement or notice instead (e.g. if we are unable to provide the information electronically).
2.1.2  How to ask for a statement 
At any time, you can ask for a statement by logging into NetBank, go to ‘Manage accounts’ and 
select ‘Order statements’, or calling us. For some accounts, you can get limited information from 
an ATM. A fee may apply.
2.1.3  When we send account statements
This table shows when we provide statements and notices for your account.
Account
Statement frequency (standard cycle)
Transact
Smart Access and Complete Access
Every 6 months
Streamline
1
Assisted/Electronic 
and Electronic
Every 6 months
Pensioner Security Account (Card/
Cheque option)
Every 6 months
Pensioner Security Account 
(Passbook option)
1,2
N/A
Save
AwardSaver
and GoalSaver Accounts
Every 6 months
Youthsaver Account
Every 6 months
NetBank Saver Account
Every 6 months
Savings Investment Account 
1, 2
N/A
Park/
Invest
Cash Management Call Account 
1
Every 6 months
Cash Investment Account
Every 6 months
 Existing account holders only (no longer available for sale). 
 We record your transactions in your passbook and so don’t send you any statements.
Part 2: Other things you should know
23
Checking the transactions on your statement
As soon as you receive your statement, you should confi rm the transactions shown with your 
transaction records and report any unauthorised transactions to us straight away. 
When you check your transactions, keep in mind that the date you made a transaction may 
be different to the date shown on your statement. To fi nd out more information on transaction 
processing dates, visit our website or call us.
2.2  Overdrawing your account
Your account is overdrawn when you spend more than you have – that is, the total of your 
withdrawal transactions exceeds your account balance and results in a debit or negative account 
balance. If you have an overdraft facility, then your account is overdrawn when your withdrawal 
transactions exceed your agreed overdraft limit. If you switch from one type of account to another 
(e.g. from Complete Access to Smart Access), your overdraft will continue to apply to your 
new account type (except if the new account is a Complete Access account with the Everyday 
Offset feature).
We don’t have to honour any withdrawal transaction (e.g. a cheque) which would cause you 
to overdraw your account. Depending on how we process that withdrawal transaction, we are 
entitled to charge you a fee and debit interest.
If we let you make withdrawal transactions which exceed your account balance or the limit of any 
permanent or temporary overdraft, then we treat the debit balance as an advance to you and you 
must repay us that amount. Also:
• you must repay the advance, including interest and fees charged on your account as a result of 
that advance, immediately, unless we agree with you an arrangement for repayment (within no 
longer than 62 days); and
• if any payments are deposited into your account, then we apply them fi rst to repay the advance 
and any interest charged.
2.2.1  Interest we charge
We don’t charge interest when your account has a debit or negative account balance if:
• you have a Youthsaver Account;
• you are aged under 18 years; or
• you hold the account in trust for someone who is aged under 18 years.
In all other cases, we charge you interest on the advanced amount at the current applicable rate. 
Unless you agree to a temporary overdraft facility via an ATM or otherwise we calculate interest 
daily at the current rate for debit balances and charge it to your account as shown in the table. 
If we agree to a temporary overdraft facility via an ATM we calculate interest daily at the current 
Personal Overdraft rate and charge it to your account monthly on the fi rst calendar day. If you 
exceed the agreed overdraft limit, the current rate for debit balances applies to the excess.
Account
When we charge interest
Smart Access or Complete Access accounts, 
GoalSaver Account, Streamline Account, 
Cash Management Call Account and Cash 
Investment Account
On the fi rst calendar day of each month (and 
when the account is closed or switched to 
another product).
Part 2: Other things you should know
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Account
When we charge interest
Pensioner Security Account, AwardSaver 
Account and NetBank Saver Account
On the fi rst calendar day of March, June, 
September and December (and when 
the account is closed or switched to 
another product).
Savings Investment Account
On the fi rst business day of January, April, July 
and October (and when the account is closed).
2.2.2  Fees we may charge
If we let you overdraw the account, we may charge an Overdrawing approval fee – see 
‘Overdrawing approval fee’ on page 45. If we don’t let you overdraw your account, we may 
charge an Unpaid cheques and debits fee – see ‘Fees for common banking services’ on page48. 
If we agree to a temporary overdraft facility via an ATM, we may charge an ‘ATM temporary 
overdraft establishment fee’ of $10.00. If you exceed the agreed overdraft limit an Overdrawing 
approval fee will also apply – see ‘Overdrawing approval fee’ on page 45.’
2.2.3  Set-off and account combination
You agree that we may set-off or combine the balance of your account with any of these accounts 
that you currently have or may have in the future with us (unless we know the accounts are held in 
different capacities e.g. one is held by you as trustee):
• any other on-demand account; or 
• any loan account for which we hold security. 
The consequence of your accounts being combined will be that, in effect, one balance remains. 
If that is a debit balance, you will remain liable to repay that amount to us. We will inform you 
promptly after exercising our right to combine your accounts. Our rights under this clause don’t 
apply to any account which is regulated by the National Credit Code. However, if you have one of 
those accounts, we may still exercise our banker’s right to combine your accounts.
Although we will not exercise this right if we are actively considering your fi nancial situation under 
any hardship provisions or while you are complying with an agreed repayment arrangement. 
We may, however, require you to retain funds in an account until our decision on your hardship 
application has been made. 
2.3  Joint accounts
If you have a joint deposit account, you and your joint account owner(s) may authorise us to allow 
either sole (i.e. by one account owner alone) or joint operation. If you give us an authority for 
‘either to operate’ or ‘any one to operate’ on the account, any one of you can withdraw money 
from the account, and even close it. Also any one of you can stop the authority (i.e. change to joint 
operation), in which event all of you will be required to authorise withdrawals. All of you must notify 
us in writing if you wish to change the account authority from joint to sole operation. 
If you overdraw a joint account, you and your joint account owner(s) will be jointly and severally 
liable to repay the debt to the Bank. This means that each joint account owner is legally 
responsible for the entire amount of the debt, regardless of each individual joint account owner’s 
precise share of responsibility.
Part 2: Other things you should know
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