xml to pdf c# itextsharp : Creating bookmarks pdf files control application platform web page azure asp.net web browser Brochure_Guide_To_Life_ENG2-part749

18
THE IMPORTANCE OF YOUR AGENT
As with seeking out any kind of professional advisor, ask for recommendations 
from someone you trust. If that’s not possible, try the Yellow Pages. Phone two
or three agents for a preliminary interview.
Don’t be shy about shopping around for the best mix of advice and premium rates. 
Bear in mind that the lowest premium may not necessarily be the best buy for you; 
a policy that does not meet your needs is no bargain, no matter how low the cost.
Let each agent know your priorities. You are the buyer and the agent you choose 
will be working for you.
Selecting a life insurance agent
•  How long has the agent been in business and what company or companies 
does he/she represent?
•  Does the agent belong to a professional association? 
(See page 36.)
Has the agent qualified for professional accreditations?
•  Is the agent licensed in your province?
•  Will the agent provide references from other clients?
What To Find Out About An Agent
TIP: What you’re looking for in an agent is someone who is knowledgeable; understands 
your insurance needs and what you can afford; can explain your insurance options in 
plain language; and will continue to be a trusted advisor.
Creating bookmarks pdf files - add, remove, update PDF bookmarks in C#.net, ASP.NET, MVC, Ajax, WinForms, WPF
Empower Your C# Project with Rapid PDF Internal Navigation Via Bookmark and Outline
pdf bookmarks; copy pdf bookmarks
Creating bookmarks pdf files - VB.NET PDF bookmark library: add, remove, update PDF bookmarks in vb.net, ASP.NET, MVC, Ajax, WinForms, WPF
Empower Your VB.NET Project with Rapid PDF Internal Navigation Via Bookmark and Outline
how to add bookmark in pdf; delete bookmarks pdf
19
Once selected, an agent will sit down with you to discuss your financial goals.
This is when frankness and trust must be established.
•  Be prepared to answer personal questions about your finances and family.    
Tell the agent what you need and what you can afford. What you tell the agent 
is kept confidential.
•  Don’t accept only one solution to your life insurance needs. Avoid anyone who 
tries to sell you a particular plan and won’t suggest alternatives.
•  Ask for proposals in writing (policy illustrations). 
•  Watch out for any suggestion that you surrender your present policies.        
(See page 28 for more about “replacements”.)
•  Ask questions. This booklet helps you to frame questions, such as:
1.  What exactly is guaranteed in the policy and what is not — including       
premiums and benefits?   
2. Are any benefits from the policy subject to income tax?
3. What post-sale service does the agent provide?
•  Once you’ve decided to purchase a policy, read the application form thorough-
ly before signing. Your signature authorizes the insurance company to confirm 
your medical history on a confidential basis. 
(See page 24 for more about  
safeguarding the privacy of personal information.)
•  Tell the agent you expect delivery of the policy, usually within 30 days, at which 
time he/she should fully review the policy with you. If the policy is not what you 
thought you had bought, you can change your mind. 
(See page 27.)
The sales interview
THE IMPORTANCE OF YOUR AGENT
C# Create PDF Library SDK to convert PDF from other file formats
Gratis control for creating PDF from multiple image formats such as tiff, jpg, png Create and save editable PDF with a blank page, bookmarks, links, signatures
bookmarks in pdf; pdf bookmark editor
VB.NET Create PDF Library SDK to convert PDF from other file
Gratis control for creating PDF from multiple image formats such as tiff, jpg, png Create and save editable PDF with a blank page, bookmarks, links, signatures
bookmarks in pdf reader; creating bookmarks in a pdf document
20
THE IMPORTANCE OF YOUR AGENT
The policy illustration shows different cost-related features (cash values, dividends, 
death benefits, premiums) at various durations of the policy. Some of these
features are not guaranteed (such as dividends) or may be tied to investment
returns (such as some components of universal life policies). A policy illustration
is just that - an illustration, designed to show you how the policy would work
given a certain set of assumptions. If those assumptions change, the policy would 
perform differently. The illustration is not a legal document. Your policy contract is.
Questions to ask about the policy illustration:
•  Are the premiums used in the illustration guaranteed? Could they fluctuate and 
under what circumstances?
•  The illustration will probably show policy dividends (if applicable) at the        
level currently being paid by the insurance company. What would happen to   
the performance of your policy if dividends fell? If dividends rose?
•  Is the death benefit guaranteed? If not, what factors is it tied to?
•  If there is an investment component to the policy, what rate of return is         
assumed? What would happen to the performance of the policy if the rate of 
return were lower? If it were higher?
What you should know about policy illustrations
Comparing the values of one policy with another can be difficult, especially given 
the different features and characteristics each may have. But here are some 
pointers should you decide to make comparisons:
•  Comparing term policies is relatively straightforward, provided that the          
parameters are the same (e.g., $150,000 five-year renewable term insurance 
for a 37-year-old female non-smoker). Compare what the premium is today for 
each policy, but also add up what the premiums will be over a 20- or 30-year 
period. Renewal increases can vary significantly between policies.
•  Use present value to calculate what all future premiums would cost in today’s 
dollars. The computer software that many agents subscribe to can do this.
•  Comparing permanent policies with other permanent policies is more            
difficult. Are the policies participating or non-participating? What features       
are guaranteed? What interest assumptions are made?
Comparing policies
XDoc.Word for .NET, Advanced .NET Word Processing Features
Viewing, editing, converting, processing, creating, annotating and zooming & rotation; Outlines, bookmarks, & thumbnail Convert Word to PDF; Convert Word to
creating bookmarks pdf; copy pdf bookmarks to another pdf
VB.NET PDF: Basic SDK Concept of XDoc.PDF
features can be integrated into your VB.NET project, such as annotation creating, deleting, modifying This class describes bookmarks in a PDF document.
create bookmark in pdf automatically; create pdf bookmarks
21
5
WHAT HAPPENS
WHEN YOU APPLY
How to C#: Basic SDK Concept of XDoc.PDF for .NET
annotation features can be integrated into your C# project, such as annotation creating, deleting, modifying This class describes bookmarks in a PDF document
how to add bookmarks to pdf document; add bookmark pdf file
How to C#: Basic SDK Concept of XDoc.PowerPoint
Conversely, conversion from PDF to PowerPoint (.PPTX C# project, such as annotation creating, deleting, modifying This class describes bookmarks in a PowerPoint
bookmark pdf in preview; add bookmarks to pdf reader
22
Once you make your decision to purchase a policy, you fill in an application to
the insurance company.
The application asks for your name, age and other identifying information and 
spells out the amount and type of insurance policy for which you are applying,
who you have named as beneficiary and how you wish to pay premiums.
Typically, it also includes a health questionnaire.
The intent of the questions is to obtain information necessary to establish the
nature of your risk and to issue the policy. 
Your signature on the application authorizes the insurance company to contact your 
attending physicians and hospitals to confirm information, and to contact the
Medical Information Bureau 
(see page 25).
The application is then sent to the insurance company’s underwriting department, 
which reviews it for completeness, assesses the risk presented, and decides if the 
policy can be offered on the basis for which it has been applied.
The larger the amount of insurance applied for, the more extensive the information 
needed to assess risk. As indicated earlier, many factors, most commonly age, 
sex, condition of health, medical history, family medical history, financial situation, 
occupation and dangerous activities are taken into account before an application is 
approved.
WHAT HAPPENS WHEN YOU APPLY
TIP: Be up-front when answering the questions on your application form. Life  insurance 
is a “good faith” or “bona fide” contract and requires full disclosure by the applicant and 
insurer. Withholding or misrepresenting information could make your policy null and void.
How to C#: Basic SDK Concept of XDoc.Word
Conversely, conversion from PDF to Word (.docx) is C# project, such as annotation creating, deleting, modifying This class describes bookmarks in a Word document
adding bookmarks to pdf; adding bookmarks to a pdf
How to C#: Basic SDK Concept of XDoc.Excel
Conversely, conversion from PDF to Excel (.XLSX) is also C# project, such as annotation creating, deleting, modifying This class describes bookmarks in a Excel
auto bookmark pdf; create bookmarks in pdf reader
23
WHAT HAPPENS WHEN YOU APPLY
The insurer’s objective is to issue a policy, not to turn away clients. About 96 per 
cent of applicants for life insurance receive the coverage they apply for and qualify 
for 
standard
premium rates. 
Every effort is also made to insure others who are higher risks. Many of those who 
because of, say, poor health or hazardous occupation, are likely to produce - as a 
group - a rate of mortality higher than normal, are offered life insurance as 
substandard
or 
special-class
risks. To reflect the higher risk, higher premiums may 
be charged, or other modifications may be made to the policy.
Only four per cent of those who apply for life insurance are declined.
Most risks are “standard”
A sign of our times is that nonsmokers get life insurance at substantially lower rates 
than smokers. This reflects the lower risk they present. Usually, a declaration that 
one is a nonsmoker when a policy is applied for and has been so for at least one 
year is sufficient to obtain the lower rates. Some companies also offer preferred 
rates if you meet additional indications of a healthy lifestyle (e.g., fitness, weight 
control, low or no alcohol consumption).
Healthier Lifestyles Rewarded
FACT: Once a policy is issued at standard rates, the company cannot later charge a
higher premium or add other restrictions because you have become a substandard risk.
If your policy is issued on a substandard basis and the cause for this no longer
exists, the company will consider removing the extra premium or other modifications - if it 
is told about your change of situation.
TIP: Not everyone who applies for life insurance has a file with the MIB. In fact, only 
about one in 10 does. If you want to see if the MIB has a file on you and to verify the 
information, you can contact: 
The Medical Information Bureau, 330 University Avenue, Ste. 501
Toronto, Ontario M5G 1R7     (416) 597-0590
24
WHAT HAPPENS WHEN YOU APPLY
Each insurance company sets its own rules for confirming the information supplied 
in the application and the health questionnaire. Requirements typically vary
according to age and the amount of insurance. The older you are, the more likely 
that health information will be confirmed, for example, by a statement from your 
personal physician or by a medical or paramedical examination. To illustrate, a 
company might stipulate that no medical is required for up to $200,000 of
coverage up to age 35. But for those in the 46-50 age group, a medical could 
be required at $50,000 coverage. Such confirmation might be required for lower 
amounts if the available information is incomplete or indicates a possible problem. 
These are illustrations only. Your agent can explain the requirements more fully. 
For large amounts of life insurance or where an unfavourable health history is
involved, the company may request other evidence such as an electrocardiogram 
or other test.
When a medical is required
•  Life insurance companies recognize the importance of protecting the confi-
dentiality of the personal information they obtain. All employees of insurance 
companies, agents, brokers, or anyone else acting for an insurance compa-
ny, must comply with strict privacy rules.
•  The consent of the individual is the bottom line. Most personal information is 
obtained directly from the individual who applies for a policy. If information is 
required from any other source, the individual concerned will be notified, and his 
or her written authorization will be obtained whenever possible. And no informa-
tion will be used for any other purpose or disclosed to any other party without 
the individual’s consent, unless required by law.
•  If you want to know what personal information an insurance company has in 
its records about you, you can, with proper identification, write to the company 
and request it. A fee may be charged to cover the administrative costs. Medical 
information may be released to you only through your personal physician. Also, 
you may correct what you believe to be erroneous personal information.
•  If you do have a concern or complaint, each insurance company has an officer 
to handle enquiries and complaints regarding personal information.
Privacy of personal information
25
WHAT HAPPENS WHEN YOU APPLY
This is a non-profit association, with a membership of about 750 life insurance 
companies, formed almost 100 years ago for the confidential exchange among its 
members of factual underwriting information. Its sole purpose is to serve as an
alert against fraud or misrepresentation. When you sign an application, you
authorize the insurance company to contact the MIB.
Where the applicant has a condition significant to health or longevity, the insurance 
company provides the MIB with a brief, coded report. These reports are mostly of a 
medical nature, but other factors such as an adverse driving record or participation 
in hazardous sports are also taken into account. This information will only be
disclosed to another MIB member to which the individual has applied for insurance. 
An insurance company may not decline an applicant because of the information 
obtained from the MIB but can use the report as a basis to request further
information.
Confidentiality is closely safeguarded.
Medical Information Bureau (MIB)
TIP: Keep your insurance policy with your financial papers. It’s a good idea to keep a 
photocopy of the front page of the policy, along with your agent’s name and number, in 
your safety deposit box, if you have one. Give your beneficiary(ies) a photocopy, too, and 
let them know where you keep your policy.
26
WHAT HAPPENS WHEN YOU APPLY
Failure to provide accurate and complete personal information could invalidate your 
insurance coverage. Occasionally, an applicant may discover that a fact has been 
omitted or innocently misrepresented on the application. In that case, the insurance 
company should be notified immediately so that any necessary adjustment can 
be made. If such errors are discovered when a claim is submitted, the company’s 
action will depend on the nature of the misinformation. For example, if the age has 
been reported incorrectly, the insurance company will usually adjust the benefits 
accordingly and pay the claim. However, if smoking status or other vital information 
has been misrepresented, the insurer may deny the claim and pay only a refund of 
premiums.
By law, a life insurance policy, including the application, is 
incontestable
after two 
years. After that time, except for fraud, a company cannot deny a claim because 
the information you provided was incorrect or incomplete. 
(For more information, 
see page 34.)
What if there’s an error in my application?
If you pay the first premium with your application, the agent usually provides you 
with a conditional or temporary insurance agreement. This gives you interim life 
insurance, under certain conditions as outlined in the agreement, during the time it 
takes the insurance company to review your application. Sometimes, the interim 
coverage takes effect immediately and other times, it doesn’t take effect until all 
evidence requirements have been met. Check with your agent.
Before final approval:
The conditional or temporary insurance agreement
27
SECOND THOUGHTS
6
There is a “satisfaction-or-your-money-back” guarantee on most life insurance
policies. It’s called a 
rescission right
Exactly as stated, you merely return your policy to the insurance company within 
10 days of receiving it
. Premiums paid will be refunded.
If your policy has been in force for a long time before you receive the policy, say, 
a couple of years, an insurance company might turn down your request to rescind 
the policy. This is because you have been covered and the company would have 
paid a claim if you had died during that period. So, make sure your policy is
delivered soon after you buy, and that you review it promptly.
If you change your mind, after all - the 10-day free look
At some point you may decide, or someone may urge you, to consider replacing 
your existing life insurance policies.
One key piece of advice: Proceed with caution. Certainly, there are some
occasions when a replacement is in your best interests. And just as certainly,
there are occasions when it is not. Think through the reasons for wanting to make 
a change. Review your needs and objectives and what different policies can do for 
you. Remember that it may be possible to alter your existing policies to meet your 
current needs at lower cost. Here are some tips to help you decide what’s in 
your 
best interests.
What about replacing policies?
Documents you may be interested
Documents you may be interested